来源:中国经营报
本报记者慈玉鹏北京报道
根据央行最新发布的《2024年11月金融统计数据报告》,今年前11个月人民币贷款总额达到17.1万亿元。具体来看,住户贷款增加了2.37万亿元,其中短期贷款增长4144亿元,中长期贷款增长1.95万亿元,较上月增加约3000亿元。
《中国经营报》从央行获悉,住户贷款增速上升,主要得益于个人房贷的企稳回升。10月份,个人房贷发放量超过4000亿元,而提前还款金额减少,提前还款额占个人住房贷款余额的比重低于增量政策出台前的8月。
业内人士指出,央行多次调降LPR,商业银行对存量房贷利率进行批量调整,加上投资产品收益率改善,导致提前还贷降温。11月住户中长期贷款增加,反映了个人住房贷款需求的逐步回暖。
提前还贷吸引力降低
央行数据显示,随着稳定房地产市场的增量政策逐步显效,个人房贷提前还款现象明显减少。上海大学上海科技金融研究所研究员陆岷峰分析,提前还款减少的原因包括政策支持力度加大、存量房贷利率重新定价、居民收入水平提高、理财产品收益率回升、银行限制提前还款等。
中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示,央行多次下调LPR,房贷利率降低,提前还款的必要性和紧迫性减弱。同时,投资产品收益率改善,拓宽了居民的投资选择,降低了提前还款意愿。
房贷利率走势
陆岷峰认为,未来房贷利率可能进一步下调,主要基于政策支持、市场供需、金融环境及银行盈利等因素。曾圣钧指出,未来房贷利率是否会下降存在不确定性,但央行有较大的降息和降准空间,且政策基础良好。
住户中长期贷款增加
《2024年11月金融统计数据报告》显示,前11个月住户贷款增加2.37万亿元,其中短期贷款增加4144亿元,中长期贷款增加1.95万亿元。11月居民中长期贷款显著增加,反映了个人住房贷款需求的回暖。
民生银行首席经济学家温彬表示,居民中长期贷款延续向好,受益于按揭新增和提前还贷降低的双重拉动。稳地产政策组合拳效果显著,房地产市场企稳回暖,有效带动居民中长期贷款多增。
从原因分析看,国内贷款利率整体下调后,利率水平处于历史低位,减轻了贷款利息支出负担,使居民申请中长期贷款的意愿提高。同时,房地产支持政策带动住房销售回暖,对居民房贷需求也有提振作用。
温彬表示,多重利好因素共振,有望稳定居民消费信贷需求。政治局会议和中央经济工作会议均强调提振消费,居民端信贷存在延续向好基础。